Власне житлов UK стає дедалі менш досяжним: у багатьох містах зарплати суттєво відстають від вимог банків для отримання іпотеки. Новий аналіз, опублікований The Independent, показав, який річний дохід потрібен для купівлі першого житла у найбільших містах країни та чому навіть накопичений депозит уже не гарантує схвалення кредиту.
Експерти британського ринку нерухомості застерігають, що для багатьох потенційних покупців головною перешкодою стає не лише необхідність зібрати початковий внесок, а й недостатній рівень доходу для відповідності вимогам кредиторів.
Отже, скільки потрібно заробляти для купівлі середнього першого житла у семи великих містах Британії?
Найскладнішою ситуація залишається в Лондоні. Щоб придбати типове перше житло в столиці, покупець повинен заробляти близько £94,2 тисячі на рік, якщо банк готовий надати кредит у розмірі 4,5 річної зарплати. Водночас середній річний дохід лондонця становить близько £40 тисяч.
Це означає, що навіть сім’я з двома працюючими людьми із середніми зарплатами може не відповідати критеріям для отримання іпотеки, навіть маючи 10% депозиту.
В інших містах вимоги також залишаються високими. Для придбання першого житла в Брістолі необхідний дохід близько £63 тисяч на рік, у Манчестері — £46,6 тисячі, у Ліверпулі — приблизно £38 тисяч, а в Глазго — £36,6 тисячі.
За словами аналітиків, дедалі більше людей стикаються з ситуацією, коли роками відкладають гроші на депозит, але після досягнення мети з’ясовують, що їхнього доходу все одно недостатньо для отримання кредиту. Особливо це стосується дорогих регіонів, де зростання цін на нерухомість значно випереджає підвищення зарплат.
Фахівці зазначають, що у 2026 році питання доступності житла стало однією з головних проблем ринку. Якщо раніше основний акцент робили на накопиченні депозиту, то тепер дедалі важливішим фактором стає рівень стабільного доходу.
Великий початковий внесок — лише частина успіху. Не менш важливо мати достатній і надійний заробіток, який дозволить банку схвалити необхідну суму кредиту.
На цьому тлі британський фінансовий регулятор Financial Conduct Authority (FCA) оголосив про нові правила, покликані спростити доступ до іпотеки для самозайнятих осіб, літніх позичальників та покупців першого житла. Банкам рекомендують більш гнучко оцінювати кандидатів, зокрема тих, хто раніше мав проблеми з кредитною історією.
У FCA пояснюють, що сучасний ринок праці суттєво змінився, люди довше залишаються економічно активними, тому правила кредитування мають відповідати новим реаліям. Регулятор вважає, що за наявності достатньої платоспроможності більше британців повинні отримати шанс на власне житло.
Водночас фінансові консультанти нагадують, що самі лише зміни в іпотечних правилах не вирішать проблему. Для здорового ринку необхідно збільшувати кількість доступного житла та створювати умови, за яких покупці зможуть накопичувати депозити. Особливо складно це робити на тлі високих орендних ставок, які продовжують зростати по всій країні.
Фахівці радять покупцям першого житла розглядати ширший перелік районів для проживання, уважно стежити за власною кредитною історією та заздалегідь оцінювати свої шанси на отримання іпотеки ще до початку пошуку нерухомості.
Читайте також: Як купити житло в Британії без помилок: повний чеклист
фото: Shutterstock
