У Америці пара молодих людей поспішила купити будинок за 730 тисяч доларів, але тепер не може спокійно спати ночами. Вони пошкодували про своє рішення. Читайте як уникнути подібних помилок від Yahoo.
Раміт Сетхі не вважає, що купівля житла доступна кожному. Сетхі — самопроголошений консультант із особистих фінансів, але його освіта пов’язана з психологією та технологіями.
На своєму YouTube-каналі I Will Teach You To Be Rich Сетхі розмовляє з подружньою парою – Джонатаном і Шаломом із Сіетла, – які щойно обміняли свою щомісячну орендну плату у розмірі $1800 на виплату за іпотекою у розмірі $4150. В результаті, за словами Джонатана, у нього майже щоночі почалися напади паніки, і пара сперечається, чи варто купувати меблі.
За словами Сетхі, пара йшла за тенденцією: вони купували житло, ґрунтуючись на маркетингу нерухомості, а не на тому, що вони можуть собі дозволити. Щоб уникнути тієї ж помилки, Сетхі закликає початківців домовласників відповісти на низку питань перед покупкою.
П’ять питань, які слід поставити перед покупкою будинку у США
Сетхі перераховує п’ять питань, які допоможуть вам визначити, чи готові купити будинок. Відповіді можуть показати, що вам потрібно більше.
1. Чи житимете ви там більше 10 років?
До покупки житла слід ставитись як до довгострокового кроку. Чому? Тому що покупка коштує дорого, і потрібен час, щоб окупити незворотні витрати. Ці значні витрати, які часто упускаються з уваги, включають (але не обмежуються) витрати на закриття угоди з нерухомістю, облаштування будинку і переїзд.
2. Ваша загальна щомісячна вартість житла нижча за 28% вашого сукупного щомісячного доходу?
Багато кредиторів вважають іпотеку доступною, якщо щомісячний платіж становить 28% або менше від вашого щомісячного валового доходу. Ви також можете почути, що це називається front-end ratio.
Але показник менше 28% не гарантує, що будинок буде доступний вам за ціною. Навіть якщо кредитор схвалить вас, іпотека все одно може вийти за межі вашого бюджету. Розрахунки кредитора не включатимуть великі витрати, не пов’язані з боргами, такі як дитячий садок та продукти. Іншими словами, порахуйте, щоб переконатися, що іпотека вписується у ваш загальний бюджет.
3. Чи зібрали ви початковий внесок у розмірі 20%?
“Якщо ви не накопичили початковий внесок у розмірі 20%, ви не готові купувати будинок”, – каже Сетхі. За його словами, ця цифра крім відмови від приватного іпотечного страхування (PMI) показує, що ви вмієте економити гроші.
Покупці повинні мати на увазі, що вам можуть схвалити іпотеку, навіть якщо ви накопичили набагато менше 20%, але чим більше ви заощадите на початковому внеску, тим кращими (і доступнішими) будуть умови вашого кредиту.
4. Ви будете гаразд, якщо вартість вашого будинку впаде?
Одна з найкорисніших порад Сетхі – не припускайте, що вартість вашого будинку зросте. Так, за даними Федерального агентства житлового фінансування, будинки дорожчають у середньому на 4,3% на рік. Але зростання не завжди лінійне, і непередбачувані ринкові тенденції (наприклад, підвищення відсоткових ставок або надлишок доступного житла на місцевому ринку) можуть ускладнити продаж.
5. Ви в захваті від покупки?
Нарешті, Сетхі радить зупинити процес, якщо ви відчуваєте страх. Проведення емоційної та фінансової перевірки може виявитися непростим завданням, оскільки закоханість у будинок може затуманити вашу думку, а певне каяття покупця неминуче.
І якщо ви хочете зробити переїзд з якоїсь причини, крім розумного фінансового кроку, що має безліч позитивних моментів для вас та вашої родини, не робіть цього.
Читайте також, Скільки потрібно заробляти, щоб купити житло у різних районах Нью-Йорка.
