За межами України діють значно суворіші ліміти на готівку, а деякі операції можуть навіть привернути увагу банку або фінансового моніторингу. Про ліміти, які діють за кордоном, розповів адвокат Володимир Місечко для «Економічної правди».
Так, якщо за кордоном користуватися гривневою карткою українського банку, то за кордоном можна зняти готівку на суму до 12,5 тисяч грн у еквіваленті протягом семи календарних днів.
Для валютних карток ліміт значно більший – до 100 тисяч грн на день у перерахунку.
Щодо корпоративних карток, то з них за кордоном дозволено знімати до 17,5 тисяч грн у еквіваленті протягом семи днів.
Перекази та безготівкові розрахунки
Міжнародні валютні перекази з-за кордону на рахунки українських банків формально не мають обмежень. Однак якщо сума перевищує еквівалент 400 тисяч грн, банк може провести фінансовий моніторинг і попросити документи про походження коштів.
Також діє обмеження на перекази з валютної картки українського банку на картку іноземного банку – до 100 тисяч грн на місяць на одного клієнта.
Цей ліміт об’єднаний із так званими операціями quasi cash – зокрема зняттям готівки, купівлею дорогоцінних металів або поповненням брокерських рахунків.
Для безготівкових розрахунків гривневими картками за кордоном встановлено межу 100 тисяч грн на місяць для оплати товарів і послуг.
Водночас для корпоративних карток у 2025 році ліміт збільшили до 150 тисяч грн на місяць.
Які правила діють у Євросоюзі
У країнах Європейського Союзу немає єдиного загального ліміту на перекази чи платежі – правила визначаються окремо банками та національним законодавством.
Водночас у ЄС працює спільна платіжна зона SEPA, яка дозволяє здійснювати перекази в євро між країнами швидко та з мінімальними комісіями.
Раніше в системі SEPA Instant існувало обмеження близько 100 тисяч євро на одну операцію, але нині його скасували, що дозволяє здійснювати великі платежі за лічені секунди.
Скільки готівки можна вивезти за кордон
За митними правилами одна людина може перевозити через кордон до 10 000 євро готівкою без письмової декларації.
Якщо сума більша, її потрібно задекларувати та підтвердити законне походження коштів, наприклад довідкою про зняття грошей з банківського рахунку.
Які операції можуть викликати підозру у банку
Банки дедалі активніше контролюють фінансові операції клієнтів. Під перевірку можуть потрапити транзакції від 400 тисяч грн, але іноді банки аналізують і менші суми.
Підозру можуть викликати:
- десятки переказів протягом місяця;
- численні надходження від невідомих відправників;
- дроблення платежів, щоб уникнути фінмоніторингу;
- швидке «прокручування» коштів через рахунок;
- різке збільшення обороту по картці;
- операції з контрагентами з офшорних або ризикових юрисдикцій;
- великі зняття готівки без зрозумілого пояснення.
У таких випадках банк може попросити документи або тимчасово призупинити операцію.
Читайте також: Visa чи MasterCard: якою карткою вигідніше платити в країнах Європи
фото: witsarut sakorn / Shutterstock
