Cправжнім викликом для багатьох новоприбулих у Канаді стає поняття кредитного рейтингу. Саме від нього часто залежить, чи дадуть вам кредитну картку, чи схвалять оренду квартири або навіть деякі форми працевлаштування.
СІС News пояснює, як формується кредитний бал, що на нього впливає та як українцям у Канаді почати будувати власну кредитну історію з нуля.
Кредитний рейтинг – це тризначне число у вашому кредитному звіті, яке показує, як ви керуєте позиками та кредитними картками. Банки та інші компанії дивляться на нього, коли вирішують, чи можуть надати вам певні фінансові або побутові послуги. Найчастіше рейтинг перевіряють під час подання заявки на кредитну картку, оформлення іпотеки або пошуку орендованого житла.
Як формують кредитний бал
Точного алгоритму ніхто не розкриває, однак кредитні бюро використовують дані з вашого кредитного звіту. Своєчасні платежі та низькі борги підвищують рейтинг, натомість прострочки знижують.
На оцінку впливають:
• регулярність сплати рахунків;
• тривалість кредитної історії;
• сума заборгованостей;
• співвідношення використаного кредитного ліміту;
• кількість і тип нових кредитних заявок;
• наявність колекцій або банкрутств.
У Канаді всі дані збирають два основні бюро: Equifax та TransUnion. Інформація в звіті оновлюється постійно, тому рейтинг може зростати або зменшуватися залежно від вашої фінансової поведінки.
Важливо: кредитна історія з України чи іншої країни зазвичай не переноситься.
Як банки перевіряють вашу кредитну історію
Коли ви подаєте заявку на кредитку чи іншу послугу, фінансова установа може переглянути ваш попередній досвід співпраці з ними, дані в анкеті та отримати кредитний звіт у бюро. Тому корисно час від часу перевіряти власний звіт – так ви зможете переконатися, що в ньому немає помилок і за потреби оскаржити їх.
У Канаді рейтинг зазвичай коливається від 300 до 900.
• добрий – 660–724,
• дуже добрий – 725–759,
• відмінний – 760+.
Вищий рейтинг означає, що ви відповідально користуєтеся кредитом. Це може полегшити отримання кредитних карток, позик, житла в оренду або навіть певних типів роботи.
Кредитні бюро можуть оцінювати:
• заявки на новий кредит – велика кількість запитів за короткий час знижує рейтинг;
• тривалість кредитної історії – чим довше користуєтеся кредитом, тим краще;
• використання кредитного ліміту – високий рівень використання може вважатися ризикованим;
• історію платежів – регулярні та вчасні внески покращують позицію, прострочки – навпаки.
Розуміння цих чинників допоможе вам свідомо будувати фінансову репутацію у Канаді.
Як новоприбулим створити власну кредитну історію
Навіть невеликі кроки з часом формують міцний кредитний профіль. Ось що може допомогти:
• Підключіть мобільний та інтернет-плани. Деякі оператори передають інформацію про платежі в кредитні бюро, тож своєчасна оплата покращує ваш бал.
• Користуйтеся кредитною карткою. Оформіть картку й погашайте витрати вчасно. У багатьох банківських пакетах для новоприбулих є спеціальні кредитки для початку історії.
• Не затримуйте платежі за кредитами чи лізингом. Вчасна оплата автокредиту, студійної позики чи оренди допомагає швидше зміцнити рейтинг.
• Плануйте бюджет. Завдяки додаткам онлайн-банкінгу легше контролювати витрати та уникати прострочок.
Читайте також: IRCC, PR, SIN: базові абревіатури, які потрібно знати для імміграції в Канаду
фото: Shutterstock
