На тлі стрімкого подорожчання житла Білий дім розглядає нетипову для американського ринку ідею – запровадження 50-річної іпотеки.
Як пише Euronews, пропозиція мала б допомогти людям із нижчими доходами – зменшити щомісячні платежі та зробити купівлю власного дому доступнішою. Але економісти одразу заявили: такий крок може створити значно більше проблем, ніж вирішить – особливо для сімей, включно з українцями в США, які планують довгострокове життя в країні.
Пропозицію довгострокової іпотеки активно обговорюють у Вашингтоні. Директор Федерального агентства з житлового фінансування Білл Палт заявив, що 50-річна іпотека могла б стати «справжнім переломним моментом» для багатьох покупців.
Водночас експерти нагадують: ринок уже має стандартний 30-річний кредит – фінансовий інструмент, створений ще за часів Нью-ділу, який мав допомагати американцям купувати житло протягом трудового життя.
Платежі менші – але ціна за це висока
Розрахунки показують:
- При середній вартості будинку у $415 тис. 50-річна іпотека дійсно знизить щомісячний платіж приблизно на $260.
- Але покупцеві доведеться майже вдвічі довше накопичувати власний капітал у житлі.
Для порівняння:
- за 30 років власник збирає $100 тис. капіталу за 12–13 років;
- за 50-річним кредитом – лише через три десятиліття.
Економісти підкреслюють: відсотки «з’їдять» величезну суму – приблизно на $389 тис. більше, ніж при звичайній 30-річній іпотеці.
Чому це не вирішить житлову кризу
Аналітики наголошують: головна проблема ринку – взагалі не у відсотках чи термінах кредиту.
Американці стикаються з:
- гострим дефіцитом нового житла;
- подорожчанням будівельних матеріалів через тарифну політику;
- нестачею робочої сили після хвилі депортацій.
Економіст Майк Концал зазначив, що ключові фактори, які могли б збільшити пропозицію, рухаються «в протилежному напрямку».
Чи готові банки та законодавці?
Є ще одна проблема: сьогодні Fannie Mae і Freddie Mac – державні гіганти, які страхують більшість іпотек – не мають законного права працювати з кредитами довше 30 років.
Будь-яка 50-річна іпотека автоматично стане «ризиковою» і нестандартною, її буде важко продати інвесторам. Щоб легалізувати це рішення, Конгресу потрібно змінити кілька законів – і поки не видно бажання це робити.
Чи могли б такі кредити допомогти українцям у США?
Для багатьох українців, які прагнуть закріпитися у Штатах, ідея довшого кредиту виглядає привабливою. Але є нюанс:
- середній вік першого покупця житла в США зараз – 40 років;
- 50-річна іпотека означає виплати до 90 років;
- середня тривалість життя американців – близько 79 років.
Фактично це кредит, який більшість не встигне завершити.
Після шквалу критики Дональд Трамп заявив у ефірі Fox News, що така ідея «може трохи допомогти», але дав зрозуміти, що навряд чи просуватиме її активно.
Поки що проєкт виглядає ситуативною ідеєю у відповідь на зростання цін, а не продуманою реформою. Більшість економістів упевнені: замість того, щоб зменшити навантаження на покупців, 50-річна іпотека може спричинити зростання цін і ще більше роздмухати кризу доступності житла.
Читайте також: Скільки треба працювати у США, щоб оплатити оренду: дані по штатах
фото: Michael Moloney / Shutterstock
