Великі перекази, часті «подарунки» на картку й десятки дрібних платежів від різних людей – усе це давно під пильним оком банків і податкової. Що треба знати про фінансовий моніторинг у 2025 році, аби не отримати неприємний «лист щастя»?
Як повідомляє Стіна з посиланням на фінансового експерта, правила фінансового моніторингу стають дедалі жорсткішими, і кожен, хто активно користується банківськими картками, має знати про ключові ліміти та «тривожні дзвіночки». Головний поріг, що одразу може привернути увагу контролюючих органів, – це 400 000 гривень. Якщо протягом певного періоду ваш обіг (усі надходження й витрати) перевищить цю суму, банк має право перевірити джерело коштів.
Вказано, що фіксованого місячного ліміту немає: одні банки перевіряють обіги за 30 днів, інші – дивляться на активність за кілька місяців.
Це означає, що разовий переказ або разове велике поповнення не завжди призведе до перевірки, але сукупність підозрілих факторів – так.
Що може стати приводом для перевірки?
Серед найбільш «ризикових» операцій:
- численні перекази від різних людей;
- регулярні надходження з позначками «подарунок», «борг», «особисте»;
- багато дрібних переказів за короткий час;
- активна відправка грошей іншим фізособам або організаціям.
Експерти наголошують: навіть якщо ви отримуєте невеликі суми, але понад 10 разів на місяць і від багатьох людей – банк може класифікувати це як можливу підприємницьку діяльність. Тоді без пояснень і податків не обійтись.
Моніторинг ≠ податок, але…
Фінансовий моніторинг – це не одразу сплата податків. Це механізм перевірки походження грошей. Але якщо буде доведено, що прибуток приховували, тоді нарахують податки, штрафи, а в деяких випадках – навіть відкриють кримінальне провадження.
Сьогодні банки дедалі активніше використовують сучасні цифрові алгоритми, які одразу виявляють незвичні чи схожі на бізнес-транзакції перекази. Законодавство в цій сфері постійно вдосконалюється – мета зрозуміла: зробити схеми «тіньового» заробітку дедалі менш ефективними.
Що варто пам’ятати?
- Якщо ви отримуєте доходи, оформлюйте їх офіційно – це захистить від проблем і блокувань рахунків.
- Використовувати особисту картку для бізнесу – серйозний ризик.
- Банк повідомить податкову, якщо операції виглядатимуть як систематичний прибуток.
Читайте також: США та Британія – серед лідерів за грошовими переказами в Україну
фото: witsarut sakorn / Shutterstock
