Система кредитного рейтингу в США – один із ключових механізмів, що впливає на фінансове життя громадян та доступ до кредитів, іпотеки, оренди житла та навіть працевлаштування. Що треба знати про це українцям, розповідає UA Diaspora.
Що таке кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг (Credit Score) – це числовий показник, який визначає кредитоспроможність людини. Він базується на аналізі кредитної історії та інших фінансових даних. У США є три основні кредитні бюро: Equifax, Experian та TransUnion. Найпоширеніша шкала – FICO Score, яка коливається від 300 до 850 балів.
- 300–579: низький рейтинг;
- 580–669: середній рейтинг;
- 670–739: хороший рейтинг;
- 740–799: дуже хороший рейтинг;
- 800–850: відмінний рейтинг.
Як розраховується кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг формується на основі п’яти ключових факторів:
- Історія платежів (35%). Найважливіший фактор, який показує, чи вчасно ви сплачуєте рахунки. Пропущені платежі або дефолти можуть значно знизити рейтинг.
- Сума боргу (30%). Це співвідношення між використаним кредитним лімітом і доступним. Ідеальним вважається використання не більше 30% від загального ліміту.
- Давність кредитної історії (15%). Чим довше ви користуєтесь кредитами, тим краще для вашого рейтингу. Середній вік ваших кредитних рахунків також враховується.
- Типи кредитів (10%). Наявність різноманітних кредитів (іпотека, автокредити, кредитні картки) може позитивно вплинути на рейтинг.
- Нові кредитні запити (10%). Кожен запит на новий кредит відображається у звіті. Надмірна кількість запитів може бути сигналом ризику для кредиторів.
Навіщо потрібен хороший кредитний рейтинг?
Страхові компанії враховують рейтинг під час розрахунку премій. Кредитний рейтинг впливає на рішення банків про видачу позик, а також на процентну ставку. Вищий рейтинг забезпечує вигідніші умови.
Багато орендодавців перевіряють кредитний рейтинг потенційних орендарів. У деяких галузях (наприклад, фінансовій чи галузі безпеки) роботодавці можуть перевіряти кредитну історію.
Як підтримувати або покращувати кредитний рейтинг?
- Своєчасно сплачуйте рахунки.
- Уникайте перевищення кредитного ліміту.
- Не закривайте старі кредитні рахунки, якщо вони не шкодять рейтингу.
- Мінімізуйте кількість нових кредитних запитів.
- Регулярно перевіряйте звіти у кредитних бюро, щоб виявляти помилки або шахрайство.
Читайте також: Які пільги та соцвиплати можуть отримувати власники грін-карт у США?
