З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з карти на карту” (також відомі як P2P, person to person).
Як ідеться на сайті НБУ, ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Разом з тим обмеження не будуть застосовуватись:
- під час поповнення чи переказу фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками/надавачами платіжних послуг як волонтери;
- у разі переказу коштів між рахунками клієнта, відкритими в одному банку;
- до людей, чиї щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують 150 тисяч грн.
Також не обмежуються операції за реквізитами IBAN.
Керівник Нацбанку Андрій Пишний запевняє: 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність.
Для чого запровадили обмеження?
Обмеження мають допомогти зменшити використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків “дропів”, які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
“Дропи” – це люди, які за певну оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. На таку пропозицію погоджуються пенсіонери, студенти, особи з невисоким рівнем доходу. Згодом такі рахунки використовуються як “транзитні” для переказу та “відмивання” незаконних коштів. Зазвичай дропам сплачують від $20 до $100 залежно від виду послуги, або відсоток від обсягу операцій.
“Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове антикризове рішення”, – зазначили в Нацбанку.
Аналіз НБУ свідчить, що через картки “дропів” (людей, які віддають у користування третім особам свої рахунки) може проходити близько 200 млрд грн на рік.
Боротьба з дропами – це серйозна проблема у всьому світі, і вона вимагає системної та комплексної роботи. В Україні ж ця робота тільки починається, каже фінансовий експерт Андрій Шевчишин у коментарі “Главкому”.
Він висловив сумнів у тому, що обмеження НБУ матимуть ефективний результат у боротьбі з дропами.
“Про наміри регулятора вже декілька місяців знали ті, хто використовує цю схему, тож вони мали час підготуватись. І ми знаємо, як швидко шахраї знаходять нові рішення і схеми”, – сказав Шевчишин.
Чи можуть ліміти вплинути на збори, які проводять волонтери?
Ще на етапі обговорення ініціатива викликала чимало запитань та обурень, зокрема через імовірні проблеми для збору коштів волонтерами. В НБУ наголосили, що встановлені ліміти не вплинуть на діяльність волонтерів.
Повідомляється, що ліміти не діятимуть:
- під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками / надавачами платіжних послуг як волонтери;
- під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками / надавачами платіжних послуг як волонтери.
Постанова визначає п’ять критеріїв приналежності до волонтерської діяльності:
- фізична особа зареєстрована як волонтер;
- проводить волонтерські збори;
- користувач картки надав листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду про співпрацю;
- фізична особа надала інформацію про суми, строки, мету збору та подальше використання зібраних коштів;
- інформація з відкритих джерел (соціальних мереж та інтернету) підтверджує здійснення волонтерської діяльності.
Банки орієнтуватимуться щонайменше на два критерії з пʼяти.
“Банки вже ведуть внутрішні списки волонтерів, платежі на їхню користь не будуть враховуватися у кількості вихідних переказів з однієї картки. Банки будуть робити списки, вони зможуть ними обмінюватися. Плюс зараз найбільші волонтери ідентифіковані у банку, тому ми вбачаємо, що ймовірність виникнення проблем буде мінімальною”, – зазначив заступник голови НБУ Дмитро Олійник у коментарі Економічній правді.
Відмовити в переказі на суму понад 150 тисяч грн на вихідні операції можуть, якщо виявить інформацію про недобросовісну волонтерську діяльність клієнта або невідповідність заявленої мети збору коштів фактичним витратам.
Читайте також: 7 причин, чому обмеження карткових витрат українцям – помилка
Джерела: НБУ, Главком, Економічна правда
